Компании малого и среднего бизнеса знают, как непросто получить кредит в банке даже при наличии положительных финансовых результатов, достаточных залогов и эф...
.jpg)
Но, оказывается, и в строгих банковских правилах бывают исключения. И этих исключительных заемщиков банки иногда кредитуют щедро и невозвратно.
Политика без аналитики?На этот раз жесткая кредитная политика Сбербанка России споткнулась на Александре Смирнове, генеральном директоре ООО "Экспо Гласс" из городка Курлово Гусь-Хрустального района Владимирской области.
В марте этого года главный после ЦБ банк страны открыл этой компании новый кредитный лимит, достигнув общей суммы 600 миллионов рублей. Хотя ранее, в декабре 2020-го, господин Смирнов был в плохом замечен: получил в территориальном отделении Сбербанка заемные средства под обеспечение имущества, уже заложенного в пользу другого банка.
Трудно себе представить, что Управление безопасности Сбербанка этот факт обошел стороной. Тем не менее банк не инициировал служебное расследование, не предъявил недобросовестному заемщику требование досрочного погашения кредита, не расторг с ним кредитный договор. Словом, не повел себя так, как обычно действует в подобных ситуациях банкиры.
Почему, можно лишь гадать. Впрочем, некоторые, хорошо знакомые с обстоятельствами этого дела источники, предположили в беседе с корреспондентом "Moscow post", что СБ Сберанка просто не рискнула связываться с заемщиком, так как за него ранее замолвил доброе слово начальник управления "Ф" ГУЭБиПК МВД РФ (управление "Финансы" Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции) полковник полиции Александр Иванов. Он, якобы, ходатайствовал о предоставлении закредиваному к тому времени Смирнову непомерных для его бизнеса заемных средств.
Это может объяснить то, что в Сбербанке пошли навстречу просьбе. Хотя риски от сотрудничества с Александром Смирновым были очевидны и до кредита с перезаложенным имуществом — его имя получило известность во Владимирской области в связи с банкротством завода "ВладАлко", а также недружественными поглощениями стекольных заводов — сначала "Символа" в Курлово, затем - "РАСКО" в Анопино. Добавим к этому несколько уголовных дел — и вот он портрет идеального заемщика.
Дай миллиард!В 90-х годах во Владимире сформировалась группа бизнесменов в составе Юрия Хигера, Александра Смирнова, Сергея Филиппова, Дениса Смолина, которая сначала занялась строительным бизнесом, а позже сосредоточилась на коммерческой недвижимости. Авторству Александра Смирнова приписывают замысловатые финансовые схемы, используя которые партнеры сумели перехватить контроль над стекольным заводом с 200-летней историей у генерального директора ЗАО "Фирма "Символ" Юрия Каперского.
Для "захода" на предприятие Смирнов и Смолин учредили несколько юрлиц. Ключевыми в схеме стали ООО "Константа", ООО "Завод Символ", ООО "Инвестор". Компании распределили функции для работы на заводе по принципу дробления бизнеса. ООО "Инвестор" владело имуществом, предоставляло в аренду недвижимость и оборудование, но не занималось производственной деятельностью. ООО "Константа" имело в собственности часть заводского оборудования, закупало сырье, производило и реализовывала стекольную продукцию. ООО "Завод Символ" выпускало листовое стекло и арендовало у "Инвестора" производственные объекты. Эксперты поясняют, что подобные нагромождения, как правило, формируются для фиктивных сделок, связанных с выводом прибыли и "минимизацией" налогов.Далее бизнесменам удалось получить в КБ "Интеркоммерц" миллиардный кредит на модернизацию производства. Реновации на заводе выполнили на 40-50 %, а половина заемных денег в процессе… исчезла.
В феврале 2020 года на предприятие нагрянули с обыском правоохранители — в рамках уголовного дела №12001170021060166, возбужденного по статье 196 УК РФ. Точнее, по фактам преднамеренного банкротства и невозврата кредита в размере 1,6 млрд рублей. Инициатором уголовного разбирательства стала Государственная корпорация "Агентство по страхования вкладов". Как утверждают источники The Moscow Post пожелавшие остаться неизветными уже второй год проводятся экспертизы и следственные мероприятия, и, результаты следствия не за горами.
По их же сведениям в ходе расследования выяснилось, что компании, выступившие поручителями по кредиту КБ "Интеркоммерц", партнеры либо ликвидировали, либо обанкротили. Из участвовавших в схеме поглощения обществ сохранилось только ООО "Экспо Гласс". Именно оно выкупило меньшую часть имущества доведенного до банкротства завода "Символ". Большая досталась ранее ничем не приметному ИП Исаков Д.В. Сделки были заключены по ценам, значительно ниже рыночных.
Рассказывают, что житель Костромы Исаков Д.В. является представителем все того же Александра Смирнова. Поэтому есть основания полагать, что в свете пристального внимания следователей ООО "Экспо Гласс" может постичь и субсидиарная ответственность. При этом размер собственных активов общества никак не достигает 1,6 млрд рублей.
Жадность без предупрежденияВторая "стекольная" история связана с покупкой ООО "Экспо Гласс" долга ООО "РАСКО", которому формально принадлежит Анопинский завод.
ООО "РАСКО" задолжало ББР Банку более 700 млн рублей, взятых, конечно же, на развитие производства. Однако в реальности завод находился на грани остановки после того, как опытного производственника Виталия Миронова на посту генерального директора сменил его соучредитель Дмитрий Дубинов. Который, показала жизнь, имел весьма поверхностные представления об управлении стеклотарным предприятием.
Когда в головном ББР Банке пришли к пониманию, что завод и кредит надо срочно спасать, на позицию гендиректора был назначен Андрей Евстигнеев, являвшийся креатурой банкиров. Но, уходя с должности, Дмитрий Дубинов привел в "РАСКО" в качестве арендатора завода Александра Смирнова.
Опыт управления стеклотарным производством у Смирнова действительно имелся, но оказалось, что его собственных средств недостаточно для обеспечения эффективной работы Анопинского завода. И тогда очень вовремя на финансовом горизонте появился некто Андрей Сергеев, представившийся посредником от Нижегородского филиала ББР Банка. Он дал Смирнову гарантию получения кредита, правда, на условии подписании договора на оказание услуг стоимостью 30 млн рублей.
Но получилось интереснее. В декабре 2018 года ББР банк передал долг ООО "РАСКО" компании "Экспо Гласс" по договору цессии № Ц-18/190 от 07.12.2018 путем так называемого "технического прогона денег" и под залог собственности ООО "Экспо Гласс" (156 единиц) и ИП Исаков Д.К (201 ед.). Это то самое имущество, которое двумя годами позже один из филиалов Сбербанка также принял в залог по кредиту. И, конечно, заемщик не уведомил ББР Банк о новом займе, неподъемном для кредитного портфеля "Экспо Гласса", а Сбербанк — о передаче залога, уже заложенного в другом банке.
Так что господин Смирнов стал еще и кредитором своего арендодателя, не заплатив ни копейки в счет погашения обязательств должника перед ББР Банком, обеспеченных залогом в виде Анопинского стекольного завода. И договор на аренду предприятия у него уже имелся. Отсюда появляется красивая перспектива выкупа производственных мощностей за бесценок, в счет долга.
Действительно, после заключения цессии дела ООО "Экспо Гласс" резко пошли в гору – по оценкам экспертов анопинское производство приносит его арендатору не менее 400 млн. рублей в год. Причем сам Смирнов в публичном пространстве сразу стал позиционировать себя собственником завода, который намеревался выкупить весной 2020 года. Но вмешались кредиторы ООО "РАСКО".
С осени 2019 года эта компания находится в процедуре банкротства (дело № А11-10011/2018). В реестре кредиторов значатся 67 юридических и физических лиц, а сумма претензий по их требованиям составляет 1 764 895 845,40 руб. Причем 1 375 714 724,63 руб. из них - только основной долг. Естественно, всё имущество предприятия входит в конкурсную массу. При этом техническое состояние главного актива "РАСКО" - Анопинского завода — таково, что стабильно работающее предприятие могло бы начать рассчитываться с кредиторами.
Но, как мы уже знаем, Александр Смирнов сумел перевести право на эксплуатацию технических мощностей предприятия с ООО "РАСКО" на ООО "Экспо Гласс": первое общество получает символическую арендную плату, второе — доход от реализации продукции. И вообще, арендатор не обязан оплачивать долги арендодателя, поэтому кредиторы "РАСКО" остаются без надежды на на возврат своих денег.
При этом основные фонды завода изнашиваются, вырабатывают ресурсь без модернизации. И это, по-видимому, осознанная производственная политика Александра Смирнова — на принадлежащем ему заводе "Символ" стекловаренная печь выработала свой ресурс еще в 2017 году, но ее замена до сих пор находится под вопросом. Поэтому арендованное Смирновым в Анопинске производство для него намного прибыльнее собственного.
Кстати, арендный договор с "РАСКО" вызвал большой интерес у правоохранительных органов. В распоряжении "Moscow post" оказалось постановление о возбуждении в сентябре 2020 г. уголовного дела № 12001170002000936 по ст. 201 "Злоупотребление полномочиями". Дело в том , что Александру Смирнову каким-то образом удалось убедить гендиректора "РАСКО" Евстигнеева подписать версию документа, условия которого собственники завода, его кредиторы и, судя по наличию уголовного дела, следственные органы считают дискриминационными, а арендную плату — "копеечной". Предварительный ущерб от "аренды" предварительно оценивается в 270 576 972 руб.
Кризис в активеВ последнее время интересные схемы Александра Смирнова начали давать сбой.
Во-первых, по информации осведомленных источников, предприимчивый квартет, с которым он начинал бизнес в 90-х, распался. Коммерческие отношения со Смирновым сохранил лишь Денис Смолин. Юрий Хигер и Сергей Филиппов подозревают гендиректора "Экспо Гласс" в сокрытии прибыли от партнеров.
Во-вторых, интерес к реальным доходам компании Смирнова проявила инспекция Федеральной налоговой службы, предположившая, что Анопинский и Курловский заводы производят продукции больше, чем указано в отчетах, с целью уклонения от налогов
В-третьих, ББР Банк продал обязательства "Экспо Гласс" одному из кредиторов ООО "РАСКО", так прокомментировав свои действия СМИ: "Уступка долга – обычная деловая практика в банковском бизнесе, особенно в ситуации, когда у банка возникли сомнения в возвратности выданного кредита. В данном случае такие сомнения у банка имелись по целому ряду обстоятельств – получение еще одного крупного кредита заемщиком с нарушением условий действующих кредитных договоров с ББР Банком, нарушений условий обеспечения обязательств кредита, постоянный негативный фон вокруг деятельности заемщика и ее правомерности и т.п..".
В ответ Александр Смирнов разразился жалобами в генпрокуратуру РФ и Центробанк, обвиняя всех и вся в рейдерстве. Некоторые СМИ эти обвинения ретранслировали в гневных публикациях, что выглядит подозрительно, но, конечно же, является случайным совпадением.
Между тем, сейчас правоохранительные органы проводят проверку по заявлению о возбуждении уголовного дела по статьям УК РФ 195 "Неправомерные действия при банкротстве", 201 "Злоупотребление полномочиями в коммерческой организации", 330 "Самоуправство". Дело в том, что господин Смирнов попытался стать единоличным хозяином ООО "РАСКО", якобы по решению внеочередного общего собрания участников общества. Однако нотариус отказался фиксировать проведение собрания. И теперь правоохранителям предстоит решить, являются ли действия гендиректора "Экспо Гласс" попыткой незаконного захвата управления компанией, то есть, рейдерства.
В-четвертых, оценив вполне прозрачные телодвижения Александра Смирнова в сторону чужой собственности, руководство "РАСКО" 19 марта сего года уведомило токсичного арендатора о прекращении сним договорных отношений, сославшись на ст. 450.1 ГК РФ "Отказ от договора (от исполнения договора)".
Для этого решения есть весомые основания: в 2020 году Александр Смирнов в буквальном смысле стер с лица земли филиал завода "РАСКО" в Воронеже. Оценка ущерба в сумме 1,5 млрд рублей приобщена к арбитражному делу вместе с документами, подтверждающими, что уничтожение производственного участка — двух печей, инфраструктуры (вплоть до распила металлоконструкций) – происходило по личному распоряжению Смирнова. Так что с 19.03.2021 г. у ООО "Экспо Гласс" нет правовых оснований пользоваться производственными мощностями Аюпинского завода. И незаконно полученная прибыль от производства и реализации его продукции трансформируется в увеличение материальных претензий к "Экспо Гласс" в рамках арбитражного дела, с принятием обеспечительных мер.
Тем более, на сегодняшний день все движимое и недвижимое имущество ООО "РАСКО" по Определению Арбитражного суда Владимирской области от 16.07.2020 уже арестовано судебными приставами, и по акту от 24.07.2020, передано на ответственное хранение гендиректору ООО "РАСКО".
Но проблема в том, что экс-арендатор физически не допускает собственника к этому имуществу!
Гендиректор ООО "Экспо Гласс", опять-таки в "лучших" рейдерских традициях 90-х, забаррикадировал бетонными блоками и колючей проволокой въезд на завод (в полиции находится заявление о возбуждении уголовного дела по ст.330 "Самоуправство"). Он продолжает хозяйничать на его территории и спешно заметает следы. Ничем иным, например, нельзя объяснить вывоз Смирновым из серверной завода шести не принадлежащих ему компьютерных жестких дисков с бухгалтерской информацией. По факту исчезновения дисков возбуждено уголовное дело № 12101170002000210 от 27 марта 2021 г. по ст.158 "Кража".
В-пятых, инсайдеры утверждают, что якобы Смирнов уже опустошил сбербанковский счет: всю выручку направил на гашение долга ББР Банка (права требования которого, напомним, уже проданы третьему лицу!), а заемными деньгами Сбера пополнил оборотные средства. То есть в кредитном портфеле ООО "Экспо Гласс" произошло замещение "длинных" денег "короткими", что логично ведет к неплатежам и банкротству.
В шестых, 12 апреля стало известно о намерении кредитора, которому ББР Банк переуступил права требований к ООО "Экспо Гласс", инициировать процедуру банкротства в отношении должника. Спустя недолгое время заявление о признании компании Смирнова банкротом и принятии обеспечительных мер, то есть ареста счетов и имущества, появилось в базе Арбитражного суда Владимирской области.
Может быть и другим кредиторам ООО "Экспо Гласс" стоит срочно предъявлять свои финансовые претензии. Ведь таковых к Смирнову накопилось предостаточно, много больше, чем ликвидов у компании.
Вишенкой на торте стала информация о том, что ООО "Экспо Гласс" могут разделить в связи с бракоразводным процессом Александра Смирнова.
Немудрено, что Смирнов срочно ищет новых друзей. Конечно, обещая сотрудничество и манну небесную, чтобы решить свои финансовые проблемы, он "забывает" сообщать кандидатам в компаньоны о реальном положении вещей. Поэтому потенциальным партнерам гендиректора "Экспо Гласс" стоит оценить последствия тех рисков, о которых рассказано в этой статье.
P.S. Действия Александра Смирнова при всех его нынешних трудностях заставляет вернуться к версии о наличии у него влиятельного покровителя в лице полковника Иванова. Ведь кто-то же обеспечивал гендиректору ООО "Экспо Гласс" преимущественное положение, властную поддержку, неприкосновенность и безнаказанность при невозврате кредитов и действий с чужими активами, смахивающими на рейдерство.
Данный материал является исключительным оценочным мнением автора текста, в том числе в части утверждения о фактах.
Читать на "The Moscow Post"