Автоэксперт Сергей Зиновьев поделился советами, как оптимизировать затраты при покупке автомобиля в 2025 году.
С каждым годом средний размер автокредитов увеличивается пропорционально росту цен на автомобили, уровня заработной платы и инфляции. В 2024 году он находился в пределах 1,4–1,65 млн рублей.
Одновременно с повышением ставки ЦБ сократилось количество выдаваемых кредитов: с пиковых 154 тысяч в сентябре до 62 тысяч в феврале. Общий объем автокредитования также сократился, в то время как процентные ставки значительно возросли. В настоящий момент наблюдается тенденция к увеличению среднего срока кредитования.
В совокупности эти факторы указывают на невыгодность оформления кредита в текущей ситуации – при средней ставке 27% (без государственной поддержки) и прогнозируемом снижении ключевой ставки ЦБ к концу года. Исключение составляют краткосрочные кредиты – до трех лет, к которым можно отнести и рассрочку.
Рассрочка, подобно кредиту, является совместным финансовым продуктом дилера, банка и страховой компании. Ее привлекательность заключается в видимости беспроцентного кредита, хотя фактически дела обстоят не так. Но при текущей ключевой ставке ЦБ такое предложение выглядит довольно выгодным.
Оценить реальную выгоду сложно, необходимо анализировать детали каждого конкретного случая и сравнивать их с условиями обычного кредита. Прежде всего следует понимать, что заявленный "нулевой процент" не является таковым – он зависит от срока рассрочки и размера первоначального взноса, который все же присутствует. При небольшом или отсутствующем взносе и длительном сроке рассрочка мало отличается от стандартного кредита.
Типичное заманчивое предложение в апреле выглядело следующим образом: первоначальный взнос – 0%, процентная ставка от 1,01%, срок – до 84 месяцев (семь лет). При этом мелким шрифтом указывалось, что ставка 1,01% действует при сроке кредита 12 месяцев и первоначальном взносе от 50%, либо при сроке кредита 24 месяца и первоначальном взносе от 70%. В остальных случаях ставка может достигать 24%. В результате при немедленной оплате большей части суммы переплата будет ниже, а при отсрочке – выше.
Важно убедиться, что при покупке в рассрочку стоимость автомобиля не превысит его цену при покупке в кредит.
Прочие скрытые условия в целом аналогичны условиям обычного кредита. Рассрочка также предполагает обязательное страхование автомобиля, причем стоимость полиса КАСКО зачастую выше, чем при оформлении кредита.
Экономия на КАСКО является существенным преимуществом, если имеется возможность выплатить полную стоимость автомобиля в течение 1-2 лет. Покупка полиса обычно является обязательным условием на весь срок действия договора. Чем короче срок, тем меньше затраты на обязательное страхование, которое может быть нецелесообразным. В остальном рассрочка мало чем отличается от кредита, за исключением названия.
Читать на "Южный федеральный"